Operaciones Bancarias

Definición

Operaciones bancarias: Contratos que se producen entre una entidad financiera y un cliente. Realizadas para la captación o entrega de dinero. Hay 3 operaciones de activo dirigidas a captar clientes y operaciones de pasivo encaminadas a la prestación de fondos a sus clientes y servicios bancarios: una serie de prestaciones a cambio del cobro de comisiones.

Apertura de Cuenta

Apertura de cuenta: Solicitud de apertura que se inicia al rellenar un impreso que el banco proporciona para introducir todos los datos.

Ficha de Registro de Firmas

Ficha de registro de firmas: El banco entrega una ficha donde quedan recogidos nuestros datos y firmas.

Ingreso Inicial en la Cuenta

Ingreso inicial en la cuenta: Depósito de una cantidad de dinero en la cuenta.

Solicitud y Entrega de Talonario de Cheques o Pagarés

Solicitud y entrega de talonario de cheques o pagarés: En la cuenta corriente, la entidad propone si se desea retirar fondos con un talonario de cheques o pagarés.

Entrega de la Documentación

Entrega de la documentación: Después de todo lo realizado anteriormente, la entidad entrega una copia del contrato de apertura de cuenta.

Cuenta Corriente

Cuenta corriente: Es un contrato de depósito de dinero entre una entidad financiera y un cliente. El cliente deposita dinero en una entidad bancaria y esta lo custodia pagando unos intereses ($) y pudiendo el cliente disponer del dinero cuando quiera.

Cuenta de Ahorro ($)

Que suelen ser mayores que los de la cuenta corriente.

Tipos Especiales de Cuentas de Ahorro

  • Cuenta de ahorro joven: Es una cuenta en la que su titular debe ser un menor. Los intereses que generan serán mayores que los de una cuenta de ahorro normal, y además estará exenta de comisiones.
  • Cuentas de ahorro de vivienda: Es una cuenta cuyo titular realiza aportaciones destinadas a la compra de su primera vivienda o a la rehabilitación de la que se tenga. Características más importantes: es la ventaja fiscal que proporciona y el tipo de interés aplicado que es superior al de la cuenta de ahorro normal.

Imposiciones a Plazo Fijo

Imposiciones a plazo fijo: Son contratos de depósito entre una entidad bancaria y un cliente que deposita una cantidad de dinero hasta una fecha determinada, pagando a cambio la entidad unos intereses que son más elevados que en las cuentas corrientes y de ahorros.

Tipos de Imposiciones a Plazo Fijo

  • Imposiciones a plazo fijo con interés fijo: Consiste en el depósito de un capital durante un plazo y con liquidación de interés mensual, trimestral, anual o al vencimiento.
  • Imposiciones a plazo fijo con retribución en especie: Consiste en un depósito de un capital durante un plazo determinado, entregándole a la entidad por anticipado un artículo que sustituye al dinero generado por el tipo de interés.
  • Imposiciones a plazo fijo con interés creciente: Consiste en un depósito de un capital en la que el tipo de interés que tiene que pagar la entidad bancaria no es fijo, crece poco a poco cada año.
  • Depósitos estructurados: Consiste en el depósito de un capital durante un plazo determinado en el que la rentabilidad que obtendrá el cliente no viene fijada con anterioridad, sino que estará ligada a un índice bursátil.
  • Depósitos asegurados: Depósito en el que el cliente deposita una cantidad de dinero y la entidad ofrece dos tipos de rentabilidad: una de interés fijo y otra relacionada con un índice bursátil.

Préstamo Personal

Préstamos personales: Son aquellos préstamos que en caso de impago responde bien el deudor o bien un tercero considerado avalista con todos sus bienes presentes y futuros.

Préstamos con Garantía Real

Préstamos con garantía real: Son aquellos préstamos en los que en caso de impago por parte del prestatario, este responde con bienes inmuebles o con títulos valores.

Préstamos Hipotecarios

Préstamos hipotecarios: Préstamo concedido por una entidad bancaria con la garantía de hipoteca sobre un bien inmueble, normalmente el mismo que se está financiando.

Diferencia entre Personales e Hipotecarios

  1. (1) Se formalizan en una póliza, intereses más elevados que en el caso de préstamos hipotecarios, entre los gastos está un seguro de vida.
  2. (2) Se formalizan en escritura pública que va a suponer un coste más en este tipo de préstamos, intereses menores que en el caso del préstamo personal debido a la garantía de hipoteca, entre los gastos está un seguro de vida y un seguro multirriesgo del hogar.

Cuenta Crédito

Cuenta crédito: Es aquel contrato por el que una entidad bancaria se compromete a poner a disposición de un cliente o prestatario una cantidad limitada de dinero durante un periodo de tiempo determinado, durante el cual el prestatario puede utilizar toda o parte de la cantidad estipulada pagando intereses solo por la cantidad dispuesta.

CIRBE

CIRBE: Centro de Información de Riesgos del Banco de España. Informa a las entidades de las deudas que tienen los solicitantes en otras entidades bancarias.

IRPF

IRPF: Conjunto de rentas o ganancias que ha obtenido una persona a lo largo de un ejercicio económico.

Cambio de Letra

Cambio de letra: Documento mediante el cual una persona llamado librador ordena a otra librado que pague una determinada cantidad en una fecha determinada llamada vencimiento y a la orden de un tercero llamado tenedor.

Descuento de Efectos

Descuento de efectos: Contrato por el que la entidad bancaria anticipa la cantidad que viene reflejada en una letra o pagaré a cambio de unos intereses y comisiones, entregando el cliente a la entidad bancaria el efecto correspondiente para que esta al vencimiento proceda a su cobro.