Financiación para Pymes

1. Tipos de financiación

1.1. Renting y Leasing

Renting: Alquiler recomendable para que no se quede obsoleto.

Leasing: Alquiler con opción a compra.

1.2. Financiación mediante dinero prestado

1.2.1. Préstamo bancario

Es una cantidad de dinero que concede una entidad crediticia a una pyme a cambio de unos intereses y durante un periodo de tiempo. Préstamos hasta 10 años e hipotecario 35 o más.

1.2.2. Sociedad de Garantía Recíproca

Sirven de avalista a las pymes.

1.2.3. Financiación por parte de los proveedores

En algunos casos sin el pago de intereses.

1.3. Financiación basada en las ayudas de la Administración Pública

1.3.1. Subvenciones

Son fondos públicos que las distintas Administraciones Públicas conceden a las empresas para fomentar una determinada actividad.

1.3.1.1. Subvenciones Estatales

A. Línea ICO-Emprendedores:

  • Beneficiarios: Microempresas y facturar menos de 2 millones al año.
  • Inversiones financiables: como maquinaria, herramienta, etc.

B. Bonificación del ICO:

Consisten en concederte un préstamo en condiciones muy ventajosas, por un periodo de 3 a 7 años, dicho préstamo lo debes solicitar a un banco o caja de ahorros y dependerá si o no.

  • Importe máximo a financiar: El importe máximo será el 90% sin que supere los 200.000.

C. Plan Avanza:

  • Beneficiarios: Las pequeñas empresas y medianas empresas.
  • Inversiones financiables: Productos informáticos y electrónicos, etc.
  • Modalidad de financiación: financiación hasta el 36 meses e interés del 0%.
  • Inversión máxima e importe máximo de financiación: Se financia hasta el 100% excluido el IVA, con un máximo de 200.000.
1.3.1.2. Subvenciones Autonómicas

Programa de Iniciativa Emprendiendo:

  • Beneficiarios: empresas que vayan a realizar proyectos de inversión empresarial en la autonomía.
  • Sectores subvencionales: todos los sectores excepto comercio, transporte de viajeros y aquellas de agricultura.
  • Requisitos: mantenimiento de inversiones al menos 5 años.
  • Conceptos subvencionales: Inversiones, obras civil, bienes de equipo, gastos de constitución y estudios de viabilidad.
  • Cuantía: hasta el 50% de la inversión material e inmaterial, con un máximo de 15.000.

Otras subvenciones:

  • Locales: consultar en ayuntamientos.
  • De la Unión Europea: Eurostars (apoyar a las pymes que realizan actividades de investigación y desarrollo 2008-2013), JEREMIE (recursos europeos conjuntos para microempresas y pequeñas y medianas empresas).

1.4. Otras fuentes de financiación

  • Conforming: entidad financiera que se encarga de pagar a tus proveedores cuando proceda o puede adelantar el dinero.
  • Cuenta de Crédito: Si no se coge el dinero solicitado no le cobrarán interés.
  • Descubierto Bancario: el banco extenderá un talón por una cantidad superior de la que tengas.
  • Descuento Bancario: puede vender sus recibos al banco.
  • Factoring: Se hace responsable del pago de todas las facturas de sus clientes e incluso puede adelantar el pago. El factoring puede ser de 2 tipos: factoring de recursos (no asume el riesgo de insolvencia), factoring sin recurso (asume el riesgo de insolvencia).

2. El Plan Financiero

Se compone de 3 partes: plan de tesorería, cuenta de resultados y balance previsional.

  • El objetivo del plan de tesorería es prever si algún mes va a hacer falta dinero.
  • Cuenta de resultados: pretendemos averiguar si vamos a obtener beneficios o pérdidas y actuar en consecuencia.
  • Balance previsional: tratamos de obtener información del patrimonio de la empresa.

Por tanto, el Plan Financiero al completo estudia la viabilidad económico-financiera de nuestra futura empresa.

El Plan de Tesorería: es la anotación mes a mes de las salidas y entradas de dinero previstas. Al final de cada mes se sabrá si nos sobrará dinero o faltará para hacer frente a los pagos de ese mes.

3. La Forma Jurídica

Nos identifica legalmente ante la Administración, clientes, y puede llegar a repercutir en el patrimonio.

3.1. El Capital Social

Es la aportación en dinero, bienes o trabajo que hacen los socios.

3.2. Responsabilidad patrimonial de los promotores

La responsabilidad es la obligación de responder de las deudas que tengamos por nuestra actividad empresarial.

Existen 2 tipos:

  • Limitada: se limita al capital, bienes y derechos a nombre de la empresa y nunca alcanzará a nuestros propios bienes personales.
  • Ilimitada: la responsabilidad abarca, además de los bienes y derechos, nuestros bienes personales.

3.3. El Empresario Individual

Es aquella persona física que tenga capacidad legal para el ejercicio del comercio y se dedique a él habitualmente.

3.4. La Sociedad de Responsabilidad Limitada

Es aquella sociedad que puede ser constituida con uno o más socios, capital mínimo 3005,06€.

3.5. La Sociedad Anónima

Constituida por uno o más socios, mínimo 60.101,21€ y está dividida en títulos que se pueden transmitir libremente, generalmente de igual valor.

3.6. Órganos de Gobierno

  • Junta general: participación.
  • Administración: gestión y representación.
  • Auditores de cuentas: control.