Clasificación de los Seguros Privados

Los seguros privados se pueden clasificar según diversos criterios:

  • Según la naturaleza del riesgo:
    • Personales
    • Patrimoniales
    • Asistenciales
  • Según el número de asegurados:
    • Individual
    • Colectivo
  • Según el número de riesgos:
    • Simples
    • Combinados
  • Según la voluntariedad:
    • Voluntario
    • Obligatorio

Seguros Personales

A-. Seguros de Vida

Seguros de Ahorro

Consisten en crear un fondo de ahorro, mediante aportaciones periódicas por parte del asegurado, durante el tiempo estipulado en el contrato, para percibirlo a su finalización, junto con los intereses que haya generado su aportación. Las modalidades más habituales son:

  • Seguros de capital diferido: El asegurador se compromete a entregar el capital asegurado una vez expirado el plazo convenido en la póliza del contrato, siempre que el asegurado viva aún en esa fecha.
  • Seguros de renta diferida: El asegurador se compromete a pagar al asegurado una renta constante y periódica al finalizar el plazo estipulado en la póliza.
  • Seguros de jubilación: Combinan características de los dos anteriores. Se contrata un seguro de ahorro fijando como fecha de finalización la edad de jubilación predeterminada por el asegurado.

Seguros de Riesgo

Son seguros de vida para el caso de fallecimiento del asegurado. Los más importantes son:

  • Seguros de vida entera
  • Seguros temporales

Seguros de vida entera: La compañía se compromete a abonar el capital pactado a los beneficiarios del asegurado en el momento de su fallecimiento, ocurra este cuando ocurra. Existen distintas formas de contratación:

  • Vida entera a primas vitalicias: El asegurado pagará sus primas hasta el momento de su fallecimiento.
  • Vida entera a primas temporales: El asegurado paga sus primas durante un período determinado en el contrato (por ejemplo, 20 o 30 años), permaneciendo vigente el seguro hasta su fallecimiento.
  • Hasta los 85 años: Si el asegurado sobrevive a la edad de 85 años, la compañía le entrega la cantidad acordada en la póliza.

Seguros de vida temporales: El asegurado cubre, mediante este tipo de seguros, el riesgo de fallecimiento durante un período concreto de su vida. La compañía se compromete a pagar un capital a sus beneficiarios en caso de que el siniestro se produzca durante el período. Las primas son irrecuperables. Destacan los seguros de amortización de préstamos y créditos.

Seguros Mixtos

El asegurado protege ambas contingencias: garantiza un capital o renta a su jubilación, en caso de llegar con vida, y asegura un capital para sus herederos en caso de fallecer antes.

B-. Seguros de Accidente

Suelen incluir las siguientes coberturas:

  • Fallecimiento: Pago de un capital a los beneficiarios en caso de fallecimiento por accidente.
  • Incapacidad permanente: Pago de un capital si un accidente provoca invalidez permanente.
  • Incapacidad temporal: Cantidad diaria durante la baja por accidente.
  • Asistencia sanitaria: Cobertura de gastos sanitarios.

C-. Seguros de Enfermedad

Las garantías son:

  • Indemnización por intervención quirúrgica
  • Hospitalización

Planes de Jubilación

Forma de ahorro destinada a mantener el poder adquisitivo en la jubilación, mediante la constitución de un capital o una renta vitalicia como complemento a la pensión de la Seguridad Social. Características:

  • El importe de la cuota anual lo elige el asegurado.
  • Aseguran un interés mínimo anual.
  • Garantizan participación adicional en los beneficios de las inversiones.
  • La edad de percepción del capital no tiene que coincidir con la edad de jubilación.
  • En caso de fallecimiento, la compañía abona el capital a los beneficiarios.
  • El capital puede transformarse en renta vitalicia.
  • Suelen tener tres valores (no especificados en el texto original, se recomienda ampliar esta información).